دليل إجراءات الحصول على رهن عقاري في أبوظبي

في أبوظبي، يُعد الرهن العقاري أحد الأدوات المالية الشائعة التي تساعد الأفراد على شراء العقارات السكنية أو التجارية من خلال الحصول على تمويل من البنوك أو المؤسسات المالية.

في هذا المقال، سنتناول إجراءات الحصول على رهن عقاري في أبوظبي، مع التركيز على المتطلبات والعملية التي يجب على المقترض اتباعها للحصول على هذا النوع من التمويل.

هل تحتاج إلى محامي عقاري في أبوظبي؟ اضغط على زر الوتس أب.

إجراءات الحصول على رهن عقاري في أبوظبي

إن الحصول على رهن عقاري في أبوظبي يتطلب الالتزام بعدد من الإجراءات والمتطلبات التي تضمن حماية كل من المقترض والمقرض. فيما يلي سنوضح هذه الإجراءات بشكل مفصل بحسب قانون الرهن العقاري:

1. اختيار المؤسسة المالية المناسبة

أول خطوة في عملية الحصول على رهن عقاري في أبوظبي هي اختيار المؤسسة المالية التي ستوفر القرض. هناك العديد من البنوك والمؤسسات المالية التي تقدم قروض رهن عقاري في الإمارة.

ويجب على المقترض مقارنة العروض المختلفة من حيث الشروط، الفوائد، مدة القرض، والمزايا الأخرى. بعض البنوك قد تقدم برامج تمويل خاصة للمواطنين الإماراتيين أو المقيمين في أبوظبي.

2. التحقق من الشروط والمتطلبات

بعد اختيار البنك أو المؤسسة المالية، يجب على المقترض التأكد من استيفاء الشروط التي تضعها المؤسسة للحصول على الرهن العقاري. تختلف هذه الشروط من بنك إلى آخر، ولكن عادة ما تشمل:

• الحد الأدنى للسن: يتطلب معظم البنوك أن يكون المقترض في سن معينة (عادة ما بين 21 و 60 عامًا).
• الدخل الشهري: يجب أن يقدم المقترض إثباتًا لدخله الشهري، ويجب أن يكون الدخل كافيًا لتغطية القسط الشهري.
• السمعة الائتمانية: تقوم البنوك بفحص سجل الائتمان للمقترض من خلال الحصول على تقرير ائتماني من الجهات المختصة، مثل شركة “الإمارات للمعلومات الائتمانية” لضمان قدرة المقترض على سداد القرض.
• القدرة على الدفع: يقوم البنك بتحديد نسبة القسط الشهري بالنسبة للدخل الشهري للمقترض. عادة، يجب أن لا تتجاوز نسبة القسط عن 50% من الدخل الشهري.

3. تقديم المستندات اللازمة

عند التقديم للحصول على رهن عقاري، يتعين على المقترض تقديم مجموعة من المستندات المطلوبة. تشمل هذه المستندات عادة:

• إثبات الهوية (جواز السفر، بطاقة الهوية الإماراتية).
• إثبات الإقامة في أبوظبي (مثل فاتورة كهرباء أو عقد إيجار).
• إثبات الدخل (كشف حساب بنكي، شهادة من جهة العمل).
• تقرير الائتمان من شركة الائتمان.
• تفاصيل العقار (مستندات الملكية أو عقد البيع إن كان العقار جديدًا).

4. تقييم العقار

بمجرد تقديم الطلب، يقوم البنك أو المؤسسة المالية بإرسال مختصين لتقييم العقار الذي سيتم رهنه. التقييم يشمل فحص الحالة القانونية للعقار وتحديد قيمته السوقية.

يعتمد القرض عادة على نسبة معينة من قيمة العقار، حيث يقوم البنك بمنح القرض بنسبة تصل إلى 80% من قيمة العقار في حال كانت قيمة العقار توازي متطلبات القرض.

5. التحقق من سجل العقار وحقوق الملكية

يتطلب النظام القانوني في أبوظبي التأكد من أن العقار الذي سيتم رهنه خالٍ من أي مشاكل قانونية أو نزاعات ملكية.

في هذه المرحلة، يتم التحقق من صحة السجلات العقارية عبر دائرة الأراضي والأملاك في أبوظبي. يجب التأكد من أن العقار مسجل بشكل صحيح، ولا توجد عليه أي رهون أخرى.

6. الموافقة على الطلب

بعد استيفاء جميع المتطلبات السابقة، تقوم المؤسسة المالية بمراجعة الطلب وأخذ قرار الموافقة. إذا تمت الموافقة، يتم إعداد عقد الرهن العقاري بين الطرفين، والذي يحدد جميع التفاصيل المتعلقة بالقرض من حيث المدة، الفائدة، والدفعات الشهرية.

7. توقيع العقد وإجراءات التوثيق

في هذه المرحلة، يتم توقيع العقد بين المقترض والبنك، ويجب أن يتم توثيق العقد لدى الدائرة المختصة في أبوظبي. يجب على المقترض التأكد من فهم جميع بنود العقد والتزامات القرض، بما في ذلك المدة، الفائدة، والرسوم الإضافية.

8. دفع الدفعة الأولى وبدء السداد

عادة ما يتطلب الرهن العقاري دفع دفعة أولى عادة من 20% إلى 30% من قيمة العقار. بعد دفع الدفعة الأولى، يتم صرف القرض إلى المقترض وفقًا لشروط العقد، ويبدأ المقترض في دفع الأقساط الشهرية في الوقت المحدد.

9. متابعة السداد والالتزام بالعقد

بعد الحصول على القرض، يجب على المقترض الالتزام بسداد الأقساط الشهرية كما هو محدد في العقد. في حالة عدم السداد أو التأخر في الدفع، قد يفرض البنك غرامات تأخير أو قد يتخذ إجراءات قانونية لاسترداد المبالغ المستحقة.

لذا كل ما عليكم هو التواصل مع محامي متخصص بالقضايا المالية والرهن العقاري من مكتبنا

الفرق بين الرهن العقاري والتمويل السكني

يخطئ كثيرون في التفريق بين الرهن العقاري والتمويل السكني، رغم اختلاف جوهر كل منهما من حيث الوظيفة القانونية والمالية. وتكمن أهمية هذا التمييز ضمن إجراءات الحصول على رهن عقاري في أبوظبي، حيث يتداخل المفهومان في أغلب معاملات التملك العقاري.

الرهن العقاري هو حق عيني يُسجَّل على العقار لضمان سداد دين معين، بينما التمويل السكني هو التزام مالي يحصل بموجبه العميل على قرض لشراء عقار.

لا يُعتبر وجود قرض سكني وحده رهنًا ما لم يُسجّل بشكل رسمي في السجل العقاري وفق أحكام القانون رقم 3 لسنة 2015 بشأن تنظيم القطاع العقاري في إمارة أبوظبي (المادة 34).

الجدول التالي يوضح الفروق الجوهرية بين المفهومين:

تُشكّل هذه الفروقات الأساس لفهم العلاقة بين المشتري والممول العقاري خلال إجراءات الحصول على رهن عقاري في أبوظبي، وتساعد في تقييم الخيارات التمويلية المتاحة بدقة قانونية.

العلاقة بين الرهن العقاري والتملك الحر

عند التقدّم للحصول على تمويل عقاري، كثيراً ما تُثار مسألة التملك الحر وتأثيره على الرهن. فالعقار المملوك بنظام التملك الحر يتيح لصاحبه كامل الحقوق في التصرف، وهو ما يجعله مؤهلاً للرهن، شريطة التسجيل وفقاً لأحكام القانون رقم 19 لسنة 2005 بشأن الملكية العقارية في إمارة أبوظبي.

ضمن إجراءات الحصول على رهن عقاري في أبوظبي، يُشترط أن يكون العقار قابلاً للرهن من الناحية القانونية، ويُفضّل أن يكون بنظام التملك الحر لتسهيل إجراءات التسجيل وضمان حقوق الدائن.

الجدول التالي يوضح أوجه العلاقة بين النظامين:

تُبرز هذه العلاقة أهمية التملك الحر كركيزة أساسية لضمان نجاح إجراءات الحصول على رهن عقاري في أبوظبي، خصوصًا في التعامل مع المصارف وشركات التمويل.

سيكون من المفيد أن تستعين بمحامي عقارات في ابوظبي للحصول على نصائح و حول إجراءات الحصول على رهن عقاري والتوسع بأنواع الرهن العقاري المتعارف عليها.

أسئلة شائعة

في أبوظبي، يُعد الرهن العقاري خيارًا مهمًا لتمويل شراء العقارات. من خلال فهم إجراءات الحصول على رهن عقاري، يمكن للمقترضين تسهيل العملية وضمان حصولهم على تمويل مناسب لاحتياجاتهم.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة قانونية خلال هذه العملية، سيفيدك التواصل مع محامي في ابوظبي عبر حجز استشارة بالنقر على زر الوتس أب أسفل الشاشة

قد يهمك أيضًا:
فك الرهن العقاري في أبوظبي.
قانون الضريبة العقارية في أبوظبي.
إجراءات وشروط إخلاء العقار قبل انتهاء العقد في أبوظبي.